FPオフィスゆめたまご/中村 賢司

FPオフィスゆめたまご(FPサポートセンター株式会社)

「おかね」のプロフェッショナル、ファイナンシャルプランナー(以下、FP)が、あなたのライフプランに沿った金融商品の「賢い選択方法」をアドバイスします。

博多駅筑紫口から徒歩10分に事務所を構える来店型の独立系FP事務所です。落ち着いた雰囲気の相談ブースで、経験豊かな3人の独立系FPが皆さまからのご相談をお待ちしております。

独立系FP事務所とは、銀行や保険会社・証券会社と違い、商品提供(お客様に商品を買ってもらうこと)がメインの仕事ではなく、お客様のライフプランに基づいた金融商品(住宅ローン、保険、証券等)の賢い選択方法をアドバイスすることがメインの仕事です。

いわゆる金融機関とは立ち位置が違いますので、商品の押し売りはありません。安心してご相談ください。

こんな悩みを解決します

  • 生命保険の見直し、新規ご加入
  • 火災保険の見直し、新規ご加入
  • 投資信託による資産運用
  • 住宅ローンの借り換え、新規借り入れ

どこの金融機関にも属さない独立系FPが、中立公正なアドバイスをいたします

よくあるご相談とその回答

資産運用


短期的に売買をして利益を狙うのであればキャピタルゲイン、キャッシュフローはおそらくインカムゲインのことだと思いますが長期で安定的な利益を狙うものです。(配当金など)性格が違うのでどちらがお勧めとは言えません。

投資先にもよると思いますが基本は「長期保有・分散投資」です。

証券口座開設はネットでできますので以前と比較すると簡単に始めることが出来ます。また楽天証券は100円からでも投資信託の買い付けが出来ます。
ただし投資には変わりませんので「投資すれば儲かる」という考えは危険です。また短期売買ではなく長期保有が望ましいと思います。

年金相談


仰る通り2017年の4月から貯蓄型保険の返戻率がほぼ全ての保険会社で下がりました。今おすすめの個人年金という括りの中でお伝え致しますと各会社とも内容は大差がないので、返戻率や安心感のある会社の商品をセレクトするのがいいと思います。
また、通貨分散もできて日本円よりも予定利率の高いドル建ての保険も人気が出ています。
それ以外ですと終身保険等で年金払いできる商品もありますし、確定拠出年金など、保険以外で年金を作ることもできます。

何歳まで仕事をしますか?また何歳まで生きたいですか?一生現役であれば老後の準備は要りません。個々人の状況がわかりませんので回答は難しいです。
ただし年金制度は個人事業主の方の方が会社員よりもプアですので、準備は必要だと思います。サラリーマンの老後資金は65歳の夫婦二人で3000万円と言われますが、これもご家庭の事情によります。

「どんな状態であることが幸せでしょうか?」優先順位を大まかでも良いので決めて、そこから分解・組み立てしていくことだと思います(仕事・お金・生き方・家族など)

保険相談


そうですね。「途中で解約をすると損をする」というお話しを聞かれたことがあると思います。これは主に貯蓄型の保険に加入されている方が、契約時に決めた支払いの期間(60歳まで等)より早く解約をされた場合に、支払ってきた保険料の総額よりも、解約して戻ってくる解約返戻金の方が少なくなるので「損をする」と捉えることができます。
しかし生命保険には解約以外に支払いを止めて保障を継続する方法や保障を継続しながら返戻金がもらえる方法など、解約以外の変更方法も多岐にわたります。
また、組み合わせでできている保険などは継続し続けた方が最終的に損をする可能性が高い契約内容のものもありますし、良いところは残し、改善点があるところだけ変更することも可能です。一度、現状の中身を診断されてみることをお勧めいたします。

貯金をお考えですね。貯金をする場合にはまず、「何の目的で」「いつまでに」「いくら貯める」を明確にして頂いたうえで、あなたの「リスク許容度」や「運用方法の好み」「資金額」などに合わせた方法を取ることが一番だと考えます。
一般的には保険の場合ですと、学資保険、個人年金保険、終身保険、変額保険などが候補にあがるかと思いますが、保険以外にも運用方法はございますので、その中でメリットデメリットを踏まえたうえで、あなたのお考えに合う方法を探すために一度、個別に相談されることをお勧めいたします。

日本には現在40社を超える生命保険会社があります。沢山の中から良いものを選ぶことは時間的にも困難ですよね。
お勧めする決め手はズバリ!「ご無理なくお支払い出来て、あなたが一番いいと思えるプラン」です!
その為の情報提供をさせて頂くことが私の使命であり、やりがいです。決め手は1000人いらしたら1000通りの考え方があると思っております。強いて言うならば保障内容が優先で、その中で保険料が安い商品で絞っていくのが良いでしょう。
正し、内容と保険料は連動していることがほとんどですので、無駄な特約や許容できる小さなリスクは抱えるなど、必要な内容に絞ってあなたに合った内容にすることも重要だと考えます。

FPオフィスゆめたまご(FPサポートセンター株式会社)

社 名FPオフィスゆめたまご(FPサポートセンター株式会社)
所在地〒812-0013
福岡市博多区博多駅東3-11-10 IB博多3階
連絡先TEL:092-402-7707
ホームページhttp://yumetamago.com
業務内容・生命保険
・火災保険の募集代理店
・投資信託の証券仲介業務
・全期間固定金利型住宅ローン【フラット35】の取り次ぎ
責任者代表取締役 中村 賢司
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